HERI 리뷰

[헤리리뷰] 국내 금융회사들은 안전한가


» 국내외 금융기업 사회책임경영 관리체계 세부요인 수준 비교


국내 금융회사들은 지난 국제통화기금(IMF) 구제금융 위기를 거치면서 커다란 숙제를 받았다. 바로 ‘내부 체질 개선을 통한 자생력 확보’였다. 외부의 강한 충격에도 버틸 수 있는 강력한 내성을 키우도록 주문받은 것이다. 10여년이 지난 지금, 국내 금융회사들은 ‘서브프라임 모기지 대출 부실’이라는 외부 위기요인을 통해 밀린 숙제 검사를 받고 있다.


한겨레경제연구소는 ‘파이낸셜타임스 스톡익스체인지’(FTSE·푸치) 편입 선진국 금융회사들을 대상으로 이번 미국발 금융위기 뒤 파산에 영향을 끼친 사회책임경영 요인이 어떤 것인지를 연구했다. 그렇다면, 여전히 침체의 늪에 빠져 있는 세계경제의 어두운 터널 속에 서 있는 국내 금융회사의 잠재적 내부 위기 요인으로서의 사회책임경영 관리수준은 어느 정도일까?


한겨레경제연구소는 이 질문에 대한 해답을 구하고자, 내부 위기 요인으로 여겨지는 지배구조, 윤리강령, 뇌물과 부패, 이해관계자, 환경 등 5가지 지표에 따라 국내 금융회사의 수준을 비교 분석했다. 그 결과, 모든 지표에서 사회책임경영 관리체계 수준이 평균적으로 글로벌 우수기업은 물론, 파산기업보다도 낮은 것으로 나타났다.


은행·증권·보험 등 18곳 선정해 분석


이번에 한겨레경제연구소가 진행한 국내 금융회사들의 내부 체질 진단은 3단계로 진행됐다.


1단계로는 진단 대상 금융회사를 선정했다. 한겨레경제연구소는 아이리스(EIRIS)로부터 제공받은 ‘FTSE WAEI’(Financial Times Stock Exchange World Advanced Emerging Markets Index)에 속해 있는 국내 기업 107곳 가운데 금융회사 18곳을 분석 대상으로 선택했다. 은행 8곳, 증권사 7곳, 보험사 2곳, 기타 금융회사 1곳이 대상으로 선정됐다.

2단계에서는 국내 금융회사들의 사회책임경영 관리체계 수준을 글로벌 우수기업과 파산기업에 견줘 분석했다. 비교 결과, 국내 금융회사들의 사회책임경영 관리체계 평균 수준은 5개 지표 모두에서 선진국 우수기업은 물론 파산기업보다도 낮았다. 특히 ‘환경’, ‘뇌물과 부패’ 지표에서 그 차이가 컸다.


3단계에서는 글로벌 금융회사 분석 결과 파산에 영향을 끼친 것으로 밝혀진 이해관계자, 사회책임경영 실행 시스템, 지배구조의 세 가지 측면에서 국내 금융회사의 수준을 살펴봤다.



보건·안전·교육 항목 부문 특히 낮아


첫째, 이해관계자 측면에서 ‘보건 및 안전 시스템’, ‘임직원 교육’, ‘고객 및 협력업체 시스템’을 살펴봤다. 이 항목 전반에서 국내 금융회사는 글로벌 우수기업 및 파산기업들보다 현저하게 낮은 평가를 받았다. 특히 ‘보건 및 안전 시스템’과 ‘임직원 교육’ 항목에서는 평균 10점 미만의 평가를 받아 관련 정책 또는 프로그램이 거의 존재하지 않는 것으로 파악됐다. 지난해 미국발 금융위기에 이어 발생한 ‘펀드 소송’과 ‘키코 소송’의 이유가 대부분 ‘설명의무 위반’ 또는 ‘강제적인 계약’에서 비롯되었다는 점을 고려하면 매우 우려스러운 대목이 아닐 수 없다.


둘째, 사회책임경영 실행 시스템 측면에서는 ‘윤리강령 시스템’, ‘보건 및 안전 시스템’, ‘고객 및 협력업체 시스템’ 그리고 ‘환경 시스템’ 등이 모두 글로벌 기업보다 낮았다. 시스템은 장기적으로 정책을 감시하고 모니터링하는 기업 내 체계로서, 사회책임경영의 지속적 실행 가능성을 보여주는 지표다. 따라서 다소 선언적 성격을 띤 ‘정책’과 달리 실행과 직접적인 연관성을 갖는다. 글로벌 우수기업의 경우 ‘환경관리 시스템’처럼 일반 금융사들이 소홀히 하는 시스템도 상당 부분 갖춰 놓은 것으로 확인됐다.



위기 덜 노출됐지만 대응 능력은 취약


셋째, 지배구조 측면에서 ‘이사회 의장과 최고경영자(CEO) 분리 여부’ 요인을 살펴봤다. 이 요인에서 국내 금융회사는 100점 만점에 28점을 기록했는데, 이는 글로벌 우수기업(84.2)과 글로벌 파산기업(50.6)에 견줘 한참 뒤떨어진 것이다.


사실 이 항목을 금융회사들의 잠재적 위험요인으로 보기에는 논란의 여지가 있다. 견제와 감시기능으로 중요한 요소이긴 하나, 조직의 규모나 형태, 문화에 따라 적합성이 다르기 때문이다.


미국발 금융위기가 국내 금융회사에 끼친 영향은 글로벌 파산기업들에 견주면 아직은 작다. 파산 금융회사도 찾기 어렵다. 하지만 이는 국내 금융회사들의 내부 체질이 강해서라기보다는 여전히 글로벌 금융회사들에 견줘 위험에 대한 노출 정도가 작아서 그렇다는 것이 더 설득력 있는 설명이다. 사회책임경영 등 위기관리 전략을 제대로 세워두지 않으면 언제 파산사태를 맞을지 모른다는 이야기다.


이런 의미에서, 특히 세계화를 지향하는 국내 대형 금융회사들에 이번 미국발 금융위기는 또 한 번 학습의 시간이 될 수 있다. 금융위기로 인해 쓰러져 가는 수백 년 된 기업들이 남겨준 유산일지도 모른다.


서재교 한겨레경제연구소 연구원 jkseo@hani.co.kr


서비스 선택
댓글
로그인해주세요.
profile image
powered by SocialXE
List of Articles

‘파산의 시대’ 위기 대비 어떻게 해야 하나?

[헤리리뷰] Special Report » ‘파산의 시대’ 위기 대비 어떻게 해야 하나? 지배구조 건전해야 실적도 좋다 강철규 서울시립대 경제학부 교수 » 강철규 서울시립대 경제학부 교수 건전한 기업지배구조란 주인인 주주와...

  • HERI
  • 2011.06.24
  • 조회수 8706

파산기업 연구 어떻게 진행했나

[헤리리뷰] 넉달 동안 4단계 걸쳐 분석 작업 한겨레경제연구소가 영국 리서치기관인 아이리스(EIRIS) 및 한국CSR평가와 공동으로 수행한 ‘위기관리 전략으로서의 CSR: 미국발 금융위기 이후 파산 기업 연구’는 2009년 2월부터...

  • HERI
  • 2011.06.24
  • 조회수 8684

난방비 안 드는 온실서 365일 열대작물 재배

[헤리리뷰] 제로에너지 농장 일군 공번아씨 부부 중국 전통의 축열벽 방식 응용 기술개선 이뤄지면 실용화 충분 » 난방비 안 드는 온실서 365일 열대작물 재배 경기도 이천의 비닐하우스에서 열대작물인 파파야가 사시사철 주...

  • HERI
  • 2011.06.24
  • 조회수 10412

한국전력·삼성SDI·포스코 최고 평가

[헤리리뷰] 국내 대기업 구체적으로 들여다보니 » 한국 10대 기업의 사회책임경영 관리체계 수준 비교 한국 대기업 107곳 중에서 사회책임경영의 내부 관리체계 수준이 푸치(FTSE) 글로벌 100대 기업의 평균치보다 낫다는 평가...

  • HERI
  • 2011.06.24
  • 조회수 10137

내부위기 통제 미흡…위기대응 능력 크게 떨어져

[헤리리뷰] 한국 대기업들의 사회책임경영 관리체계 수준은? » 국내 대기업과 글로벌 기업의 사회책임경영 관리체계 수준 비교 (※ 클릭하시면 더 크게 보실 수 있습니다) 한국의 대기업들은 사회책임경영을 실천하기 위한 내부...

  • HERI
  • 2011.06.24
  • 조회수 11027

벽 속에 태양열 저장…바람으로 온도 조절

[헤리리뷰] 돼지분뇨 활용하면 연중 25도 유지가능 » 기존 온실과 축열벽 온실의 특징 비교 제로에너지 비닐하우스 기술의 핵심은 해가 들어오는 남쪽을 제외한 3면에 축열벽을 세우는 것. 1.5m 두께로 벽돌을 세우고 그 안에...

  • HERI
  • 2011.06.24
  • 조회수 8884

“올 첫 시도 버섯 재배에 큰 기대”

[헤리리뷰] 인터뷰 화교 출신 공번아씨 부부 축열벽 온실로 한국농업 기여하고 싶어 » 공번아씨(사진 왼쪽) 부부 취재를 하면서 여러 차례 만난 공번아씨(사진 왼쪽) 부부는 열정과 확신으로 가득 차 있었다. 이들은 평생 모...

  • HERI
  • 2011.06.24
  • 조회수 7514

이해관계자들과 쌍방향 소통 활발

[헤리리뷰] 사회책임경영 관리체계 우수 기업 사례-대구은행 <script></script> » 대구은행은 ‘희망을 향한 동행’이란 모토를 내걸고, 다양한 이해관계자와의 원활한 소통을 위해 노력중이다. 사진은 지난 5월20일 대구은행이 개최...

  • HERI
  • 2011.06.24
  • 조회수 7947

사회책임경영 관리 수준, 파산기업보다 낮다

[헤리리뷰] 국내 금융회사들은 안전한가 » 국내외 금융기업 사회책임경영 관리체계 세부요인 수준 비교 국내 금융회사들은 지난 국제통화기금(IMF) 구제금융 위기를 거치면서 커다란 숙제를 받았다. 바로 ‘내부 체질 개선을 통...

  • HERI
  • 2011.06.24
  • 조회수 9582

‘굴뚝’ 미련 버리고 생태관광도시 도약 청사진

[헤리리뷰] 부활 꿈꾸는 ‘제련소의 고장’ 장항 국립생태원 등 3개 대안사업 추진 환경·연구·관광 결합 인프라 개발 » ‘굴뚝’ 미련 버리고 생태관광도시 도약 청사진 잊혀진 도시, 쇠락의 도시. 장항이 꿈을 꾼다. 충남 서...

  • HERI
  • 2011.06.24
  • 조회수 8484

내부관리 시스템 대수술로 정면돌파

[헤리리뷰] 위기를 기회로 만든 기업들 » 유한킴벌리는 2000년대 초부터 근로시간 단축을 통한 질 높은 일자리 창출을 지속해왔다. 사진은 김천공장의 평생학습 프로그램 중 직무교육 모습. 유한킴벌리 제공 증폭이냐 축소냐. ...

  • HERI
  • 2011.06.24
  • 조회수 7393

내부 관리 시스템 구멍이 공룡 금융사 파산으로

[헤리리뷰] 위기관리 실패 사례 연구 » 158년의 역사를 자랑하는 투자은행 리먼브러더스가 지난해 9월 파산 신청을 낸 뒤, 한 시민이 미국 뉴욕에 있는 이 은행의 본사 건물 앞에서 “다음 차례는 누구?”라고 쓴 팻말을 ...

  • HERI
  • 2011.06.24
  • 조회수 10484

재무 우수기업 80%, 관리체계도 우수

[헤리리뷰] 재무 안정성·사회책임경영 관리체계 유형별로 살펴보니 » 재무 안정성과 사회책임경영 관리체계 수준에 따른 기업 분류 위기 때 사회책임경영 관리체계 수준이 낮으면서 재무 안정성을 담보받을 수 있을까? 이 문제...

  • HERI
  • 2011.06.24
  • 조회수 8062

임직원 관리 소홀·실행 시스템 부재가 위기 불렀다

[헤리리뷰] 선진국 금융사들은 왜 파산했을까 » 글로벌 금융사 사회책임경영 관리체계 수준 2008년 미국발 금융위기는 겉보기에 서브프라임 모기지론 관련 고위험성 파생상품에서 비롯된 것으로 보인다. 하지만 조금만 더 면밀히...

  • HERI
  • 2011.06.24
  • 조회수 8147

사랑방 문화클럽, 다양성의 토대

[헤리리뷰] 임경수의 지역 design » 사랑방 문화클럽, 다양성의 토대 생태학에서 다양성은 매우 중요한 개념이다. 다양성이 확보된 생태계는 안정되고 외부가 주는 스트레스에도 버텨낼 수 있다. 유전자 다양성은 한 종의 멸종...

  • HERI
  • 2011.06.24
  • 조회수 7790

사회책임경영으로 위기파고 넘는다

[헤리리뷰] » 사회책임경영으로 위기파고 넘는다 미국발 금융위기가 세차게 훑고 지나간 세계경제에는 여전히 불안이 감돈다. 위기는 정말 지나갔는가. 주가가 오르고, 일부에서는 경제가 다시 안정됐다고 안도의 한숨을 내쉬지만...

  • HERI
  • 2011.06.24
  • 조회수 7150

“이젠 엄마랑 대화할 수 있어요” 다문화 가정 자녀들 웃음 활짝

[헤리리뷰] 금융사 사회책임경영 현장을 가다 <1> 하나금융그룹 » 베트남 유학생 교사인 타오가 토요 베트남학교에 참석한 학생들에게 시청각 교재를 활용해 베트남의 음식 문화에 대해 설명하고 있다. 하나금융그룹 제공 지난해...

  • HERI
  • 2011.06.24
  • 조회수 7461

이젠 ‘반대’보다 ‘대안’ 필요…사회적기업이 해답

[헤리리뷰] HERI가 만난 사람 ‘참 신나는 옷’ 전순옥 대표 » 전순옥 대표는 착한 기업이 질 좋은 제품을 들고 나와, 소비자를 설득하며 시장에서 자리를 잡아야 한다고 말한다. 사진 이정아 기자 leej@hani.co.kr 오빠 ...

  • HERI
  • 2011.06.24
  • 조회수 9436

지피지기면 백전백승…상호 장단점 분석해 ‘윈윈’ 도출

[헤리리뷰] HERI의 지상컨설팅 ‘사회적 일자리’ 사업 함께할 연계기관 찾는데 Q 저희 단체는 도시락을 만들어 배달하는 사업을 하고 있습니다. 취약계층을 고용하여 조리사로 훈련시킨 뒤 사업에 투입하고 있는데, 올해 초 ...

  • HERI
  • 2011.06.24
  • 조회수 8455